Tasarruf finansman şirketleri üzerinden konut, iş yeri ve otomobil sahibi olmak isteyenleri ilgilendiren yeni düzenleme yürürlüğe giriyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) getirdiği yeni kurallarla birlikte hem sözleşme sayısına hem de finansman tutarlarına ilişkin limitler değişecek.
1 Ekim 2026’da uygulanmaya başlanacak düzenleme kapsamında bir kişinin aynı anda en fazla iki aktif tasarruf finansman sözleşmesi bulunabilecek. Bunlardan biri taşıt, diğeri ise konut veya çatılı iş yeri finansmanı olabilecek.
EVİM SİSTEMİNDE SÖZLEŞME SAYISINA SINIR
Yeni uygulamayla aynı kişi adına yapılabilecek taşıt finansmanı sözleşmesi bir adetle sınırlandırılacak. Böylece bir kişinin aynı anda iki veya üç farklı araç için tasarruf finansman sözleşmesi yapmasının önüne geçilecek.
Konut ya da çatılı iş yeri finansmanında da kişi başına bir sözleşme sınırı uygulanacak. Buna göre bir kişinin sahip olabileceği aktif sözleşme sayısı toplamda iki olacak. Bu kapsamda bir taşıt ve bir konut veya iş yeri finansmanı sözleşmesi yapılabilecek.
ARAÇ VE KONUT FİNANSMAN LİMİTLERİ YÜKSELDİ
BDDK’nın düzenlemesiyle kişi veya risk grubu bazındaki sözleşme tutarı üst sınırları da yeniden belirlendi.
Yeni limitlere göre:
Taşıt finansmanı: En fazla 6 milyon 250 bin TL
Konut veya çatılı iş yeri finansmanı: En fazla 62 milyon 500 bin TL
Tüm sözleşmelerin toplam tutarı: En fazla 62 milyon 500 bin TL
Böylece özellikle yüksek bedelli konut ve iş yeri finansmanı sözleşmelerinde kullanılabilecek üst limit artırılmış oldu.
HİZMET BEDELİ DIŞINDA EK ÖDEME YOK
Tasarruf finansman sisteminde konut, iş yeri veya otomobil almak isteyenlerden talep edilen finansman tutarının yaklaşık yüzde 7’si oranında hizmet bedeli alınıyor. Bunun dışında tapu harcı, ipotek masrafı ve araç devir işlemlerindeki noter ücreti gibi resmi ödemeler dışında ayrıca bir ücret bulunmuyor.
Sisteme dahil olan kişiler, hizmet bedelinin ardından kalan finansman tutarını belirlenen ödeme planına göre taksitlerle karşılıyor.
TASARRUF FONLARININ KULLANIMINA YENİ SINIRLAMA
Düzenlemeyle tasarruf finansman şirketlerinin fon havuzlarında ve şirket hesaplarında bulunan paraların hangi alanlarda değerlendirilebileceğine de daha sıkı kurallar getirildi.
Amaç, şirketlerin topladığı tasarrufların daha riskli yatırım araçlarına yönlendirilmesini önlemek ve gerektiğinde hızlı şekilde nakde çevrilebilecek daha düşük riskli alanlarda değerlendirilmesini sağlamak.
Buna göre şirketler söz konusu kaynakları; katılım bankalarında açılacak Türk lirası cinsinden özel cari veya katılma hesaplarında, Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından ihraç edilen ve altına dayalı olmayan Türk lirası kira sertifikalarında ya da risk seviyesi 1 veya 2 olan TL cinsinden katılım esaslı yatırım fonlarında değerlendirebilecek.
NEMASIZ BAKİYELERE DE SINIR GELDİ
Tasarruf fon havuzlarında getiri elde etmeden bekleyen para miktarının azaltılması amacıyla da yeni bir limit belirlendi.
Buna göre günlük nemasız bakiyenin, şirketin bir önceki ay sonunda hesaplanan tasarruf fon havuzunun binde 2’sini geçmemesi gerekiyor. TCMB EFT sisteminin kapanışından sonra havuza aktarılan tutarlar ise hesaplamaya ertesi gün dahil edilecek.
YÜKSEK TUTARLI SÖZLEŞMELERİN LİMİTİ DEĞİŞTİ
Yeni düzenlemede “yüksek tutarlı sözleşme” olarak değerlendirilecek finansman miktarları da artırıldı.
Buna göre yüksek tutarlı sözleşme sınırı 2 milyon 509 bin 800 TL’den 5 milyon TL’ye yükseltildi. Konut ve çatılı iş yeri finansmanında ise bu sınır 6 milyon 274 bin 500 TL’den 12 milyon 500 bin TL’ye çıkarıldı.
Yüksek tutarlı sözleşmelerin toplam sözleşmeler içindeki payı ise yüzde 5 ile sınırlandırıldı. 1 Ocak 2025 sonrasında kurulan şirketler için geçiş süreci uygulanacak. Bu şirketlerde oran 30 Haziran 2027’ye kadar yüzde 15, 1 Temmuz-31 Aralık 2027 arasında ise yüzde 10 olarak uygulanacak.
TASARRUF FİNANSMAN SİSTEMİ NASIL ÇALIŞIYOR?
Tasarruf finansman sisteminde temel olarak hizmet bedeli ödenerek sisteme giriliyor ve kalan tutar için ödeme planı oluşturuluyor.
Örneğin 1 milyon TL değerindeki bir otomobil için yüzde 7 oranındaki hizmet bedeli 70 bin TL oluyor. Sisteme giren kişi, finansman planına göre peşinatlı veya peşinatsız şekilde ödeme yapabiliyor.
Yüzde 45’lik kısmın, yani 450 bin TL’nin ödenmesinin ardından kalan 550 bin TL’lik finansman şirket tarafından belirlenen şartlar doğrultusunda karşılanıyor.
Bu yüzde 45’lik tutarın mutlaka altı ay içinde tek seferde ödenmesi gerekmiyor. Kişinin ödeme gücüne göre söz konusu miktar farklı vadelere bölünebiliyor.
1 MİLYON TL'LİK ARAÇ İÇİN AYLIK TAKSİT NE KADAR?
Tasarruf finansman sisteminde taşıt finansmanı için azami vade 60 ay, konut finansmanı için ise 120 ay olarak uygulanıyor.
1 milyon TL’lik otomobil üzerinden örnek hesaplamada peşinatsız ödeme planında aylık taksitler vadeye göre değişiyor:
12 ay: Aylık yaklaşık 83 bin 333 TL
24 ay: Aylık yaklaşık 41 bin 666 TL
36 ay: Aylık yaklaşık 27 bin 777 TL
48 ay: Aylık yaklaşık 20 bin 833 TL
60 ay: Aylık yaklaşık 16 bin 666 TL
Yüzde 45’lik bölümün ne zaman tamamlandığına bağlı olarak kalan finansmanın tahsis edilme zamanı da değişiyor.
PEŞİNATSIZ SİSTEMDE ENFLASYON DETAYI
Uzun vadeli ve peşinatsız şekilde tasarruf finansman sistemine dahil olanların, paranın zaman içerisindeki değer kaybını da hesaba katması gerekiyor. Enflasyon nedeniyle biriken paranın reel değeri azalırken, satın alınmak istenen otomobil veya konutun fiyatının yükselmesi de finansman planını etkileyebiliyor.
Bu nedenle kısa sürede yüzde 45’lik kısmın tamamlanmasının, malın fiyatındaki olası artışlara karşı daha avantajlı olabileceği değerlendiriliyor.
YATIRILAN PARAYA KAR PAYI VERİLİYOR MU?
Tasarruf finansman sisteminin dikkat çeken özelliklerinden biri de yatırılan taksitlere ayrıca kar payı ödenmemesi. Sistemde biriken para, finansman hakkı elde edilene kadar nominal tutarı üzerinden korunuyor.
Bu nedenle sisteme dahil olmayı düşünenlerin yalnızca aylık taksit miktarını değil, hizmet bedelini, finansman tahsis süresini, enflasyon etkisini ve toplam ödeme planını birlikte değerlendirmesi önem taşıyor.
0 Yorum
Henüz yorum yapılmamış. İlk yorumu siz yapın!
Bir Yorum Bırakın