BDDK’nın ocak ayı sonunda aldığı kararlar doğrultusunda, bankalara kredi kartı limitlerinin yeniden düzenlenmesi için 15 Şubat’a kadar süre tanındı. Bu tarihe kadar yapılacak çalışmalarda, limit düşürme işlemleri değerlendirilirken kişiye ait tüm kredi kartlarının toplam limiti esas alınacak. Kurul kararına göre, limit belirleme sürecinde 2025 yılı sonuna kadar gerçekleştirilen kredi kartı harcamaları dikkate alınacak.
KART LİMİTLERİNDE TOPLAM TUTAR ESAS ALINACAK
İlk aşamada yapılacak düzenlemede, toplam kredi kartı limiti 400 bin liraya kadar olan kullanıcılar kapsam dışı bırakılacak. Yani tüm kredi kartlarının toplam limiti 400 bin lirayı aşmayan kişilerin mevcut limitleri korunacak. Ancak bu tutarın, farklı bankalardan alınmış kartlar da dahil olmak üzere, kart sahibinin tüm kredi kartlarının toplamı olması gerekiyor.
BDDK kararında yer alan “karar tarihi itibarıyla kart çıkaran kuruluşlardan temin edilen toplam kredi kartı limiti 400 bin lira” ifadesiyle, limit değerlendirmesinde kart sayısından bağımsız olarak toplam limitin dikkate alınacağı vurgulandı. Buna göre, bir kişinin iki ya da üç ayrı bankadan toplamda 600 bin liralık kredi kartı limitine sahip olması halinde, 400 bin liralık istisnadan yararlanması mümkün olmayacak.
Toplam kredi kartı limiti 400 bin liranın altında kalan müşterilerin limitlerinde herhangi bir değişiklik yapılmayacak. Ancak bu sınırın az da olsa üzerinde bulunan kart sahipleri için limit düşürülmesi ihtimali bulunuyor.
400 BİN TL’LİK LİMİT MUAFİYETİ NASIL UYGULANACAK?
BDDK’nın aldığı karara göre, kredi kartı limitleri 400 bin lira ve bu tutarın altına indirilen kartlar için özel bir istisna uygulanacak. Bankaların 15 Şubat’a kadar gerçekleştireceği limit güncellemelerinin ardından, her kart sahibinin tüm bankalardaki kredi kartlarını kapsayan yeni toplam limiti belirlenecek.
Bu çalışmalar sonucunda, bir kişinin farklı bankalardan sahip olduğu kredi kartlarının toplam limiti 400 bin lira veya daha düşük bir seviyede oluşursa, 15 Şubat sonrasında yapılacak limit artışı taleplerinde gelir kriteri aranmayacak. Yani, kart sahibi toplam limitini 400 bin liraya kadar yükseltmek istediğinde aylık ya da yıllık gelir durumu dikkate alınmadan talep değerlendirilecek.
Örneğin, 15 Şubat sonrası toplam kredi kartı limiti 300 bin liraya düşen bir kullanıcı, gelir belgesi sunmadan limitini 400 bin liraya kadar artırma başvurusunda bulunabilecek. Ancak bankalar, bu artışı değerlendirirken yalnızca kendi verdikleri kartı değil, müşterinin diğer bankalardaki kredi kartı limitlerini de hesaba katmak zorunda olacak. Toplam limit 400 bin liranın üzerine çıkarılmak istenirse, bu aşamada resmi gelir belgeleri talep edilecek.
400 BİN LİRANIN ÜZERİNDEKİ KARTLAR DA DÜZENLEMEDEN ETKİLENECEK
Toplam limiti 400 bin liranın üzerinde olan kredi kartları için de 15 Şubat itibarıyla limit düşürme uygulaması gündeme gelebilecek. Örneğin, kredi kartı limiti 450 bin lira olan bir kişinin 2025 yılı boyunca yaptığı toplam harcama 200 bin lira ise, yıl içindeki kullanılabilir limit ortalaması 250 bin lira olarak kabul edilecek. Bu tutarın yüzde 50’si kadar indirim yapılarak, kart limitinde 125 bin liralık düşüş uygulanacak ve yeni limit 325 bin lira seviyesine çekilecek.
Bu durumda olan kart sahipleri de, talep etmeleri halinde kredi kartı limitlerini yeniden 400 bin liraya çıkarma hakkına sahip olacak ve banka gerekli değerlendirme sonrası bu limiti tanımlayabilecek.
Benzer şekilde, 600 bin lira limitli bir kartta 2025 yılı içinde 400 bin lira harcama yapılmışsa, kullanılmayan 200 bin liralık kısmın yüzde 50’si olan 100 bin lira limitten düşülecek. Böylece kartın yeni limiti 500 bin lira olarak belirlenecek.
Limit düzenlemelerinde gelir belgesi açısından herhangi bir ayrım yapılmadı. Yıl sonuna kadar tüm kredi kartı kullanıcılarından gelir evrakları talep edilecek ve kart limitleri, beyan edilen gelirle uyumlu hale getirilecek.
Uygulamaya göre; karar tarihi itibarıyla toplam kredi kartı limiti 750 bin liranın üzerinde olan kart sahiplerinin, kredi kartı limitleri hesap kesim tarihleri dikkate alınarak, kullanılabilir limitin en düşük olduğu dönemdeki tutarın yüzde 80’i oranında azaltılacak.
YENİ KREDİ KARTI BAŞVURULARI ZORLAŞTI
BDDK’nın aldığı kararla birlikte 2026 yılından itibaren yeni kredi kartı limitlerine ilişkin daha net ve bağlayıcı kurallar uygulanacak. Düzenlemeye göre, ilk kez kredi kartı alacak kişiler için ilk yıl tanımlanabilecek limit, aylık maaşın en fazla iki katı ile sınırlandırılacak. Bankalar, kartın ikinci yılında ise müşterinin gelirinin en fazla dört katına kadar limit belirleyebilecek.
LİMİT HESAPLAMASINDA NET GELİR TEMEL ALINACAK
Mevzuat uyarınca bankalar, kredi kartı limitlerini belirlerken müşterinin net aylık kazancını esas almak zorunda. Yasal düzenlemeler, daha önce kredi kartı kullanmış ve ödeme alışkanlığı düzenli olan müşteriler için bankalara, sosyal ve finansal durumları doğrultusunda farklı limitler tanımlama yetkisi veriyor. Bu yetkiye yönelik herhangi bir kısıtlama getirilmedi.
Ancak BDDK, söz konusu yetkinin devam etmesine rağmen, tüm kredi kartı limitlerinin 2027 yılının başına kadar yeniden değerlendirilmesini istedi. Bu kapsamda limitlerin, kart sahiplerinin gelir durumunu gösteren resmi belgelerle uyumlu hale getirilmesi hedefleniyor.
Bankalar, bugüne kadar olduğu gibi kredi kartı limiti belirlerken müşterinin net geliri, geçmişte kredi kartı kullanıp kullanmadığı, kredi notu ve mevcut kredi borçlarını dikkate almaya devam edecek. Aynı kriterler, mevcut kart limitlerinin artırılması süreçlerinde de uygulanmayı sürdürecek.
