Milyonları ilgilendiriyor! Emeklilik borçlanmasında 'çifte zam' kapıda. Maliyetler katlanıyor: İşte o kritik tarih!

Milyonlarca çalışanın emeklilik planlarını ve bütçelerini doğrudan etkileyecek tarihi bir düzenleme Türkiye Büyük Millet Meclisi'nin (TBMM) gündeminde. Sosyal güvenlik sisteminde köklü değişiklikler öngören yeni yasa teklifi, özellikle borçlanma maliyetlerinde "çifte zam" etkisi yaratarak, mevcut rakamları neredeyse ikiye katlayacak. Uzmanlar, 31 Aralık 2025 tarihini "kritik viraj" olarak işaret ediyor ve borçlanma planı olanları acele etmeleri konusunda net bir dille uyarıyor.

Meclis koridorlarında yankılanan yeni yasa teklifi, yasalaşması halinde 2026 yılı itibarıyla sosyal güvenlik parametrelerini yeniden yazacak. Düzenlemenin iki ana ayağı bulunuyor: Biri yüksek maaş alanları ilgilendiren prim tavanı, diğeri ise emeklilik için gün sayan milyonlarca kişiyi ilgilendiren borçlanma oranları.

1. TAVAN YÜKSELİYOR: YÜKSEK MAAŞIN PRİMİ DE YÜKSEK OLACAK

Gündemdeki en dikkat çekici maddelerden biri, prime esas kazanç (SPEK) tavanının yükseltilmesi. Mevcut sistemde, bir çalışanın maaşı ne kadar yüksek olursa olsun, Sosyal Güvenlik Kurumu'na bildirilebilecek tavan ücret, asgari ücretin 7.5 katı ile sınırlıydı.Yeni teklif, bu sınırı asgari ücretin 9 katına çıkarıyor.

Bu değişikliğin anlamı şu: Özellikle yüksek maaş alan yöneticiler, mühendisler ve kalifiye çalışanlar, artık daha yüksek SGK primi ödeyecek. Bu durum, çalışanların eline geçen net maaşı kısa vadede bir miktar azaltacak olsa da, uzun vadede emekli olduklarında alacakları maaşın (emekli aylığının) da ciddi oranda yükselmesini sağlayacak.

2. ASIL TEHLİKE BORÇLANMADA: ORAN YÜZDE 32'DEN YÜZDE 45'E FIRLIYOR!

Haberin en can alıcı noktası ise hizmet borçlanmalarını kapsıyor. Askerlik, yurt dışı çalışma süreleri ve Bağ-Kur ihya (dondurulan hizmetlerin canlandırılması) gibi işlemler için kullanılan prim oranı, mevcut yüzde 32 seviyesinden yüzde 45'e yükseltiliyor.

Bu, 2026 yılından itibaren borçlanma yapacak kişilerin, mevcut duruma göre çok daha yüksek bir bedel ödemesi anlamına geliyor.

Ancak tehlike bununla da sınırlı değil. Uzmanlar, "çifte vurgun" olarak adlandırılabilecek bir duruma dikkat çekiyor:

Oran Artışı: Yasa teklifiyle yüzde 32'lik oranın yüzde 45'e çıkması.

Asgari Ücret Zammı: Ocak 2026'da yapılacak olan zorunlu asgari ücret artışı.

Borçlanma primleri asgari ücrete endeksli olduğu için, 31 Aralık 2025 tarihine kadar işlemini tamamlamayanlar, 1 Ocak 2026 sabahına hem artan oranla hem de zamlı asgari ücretle uyanacak.

RAKAMLARLA YENİ DÖNEM: MAKAS FECİ AÇILIYOR

Değişikliğin vatandaşın cebine yansıması astronomik düzeyde olacak. Gelin, mevcut durumla 2026 projeksiyonunu karşılaştıralım:

En Düşük 1 Aylık Borçlanma:

Bugün (Mevcut Durum): 8.322 TL

2026 Başı (Sadece Oran Artışıyla): 11.702 TL

2026 Başı (Asgari Ücret Zammı Eklenince): Beklenen artışla birlikte bu rakamın 15.000 TL seviyesini aşması öngörülüyor.

Askerlik Borçlanması (18 Ay - En Düşük):

Bugün (Mevcut Durum): 149.791 TL

2026 Başı (Yeni Oran ve Zamla): Bu maliyetin 210.000 TL'nin üzerine çıkması, hatta 270.000 TL bandına yaklaşması bekleniyor.

Aradaki 60.000 TL'yi aşan bu devasa fark, "yılbaşına kadar ödeyen kazanacak" uyarısını doğrular nitelikte.

DOĞUM BORÇLANMASI YAPAN ANNELER DİKKAT!

Teklifteki tek istisna doğum borçlanması için getiriliyor. Annelerin mağdur olmaması için doğum borçlanmasında oranın mevcut yüzde 32'de sabit tutulması planlanıyor.

Ancak bu, annelerin zamdan hiç etkilenmeyeceği anlamına gelmiyor. Doğum borçlanması oranı değişmese de, prim hesabı asgari ücret üzerinden yapıldığı için Ocak 2026'daki asgari ücret zammı, doğum borçlanması maliyetlerini de doğrudan artıracak.

Örneğin; Asgari ücrete yüzde 28,5'lik bir zam gelmesi halinde, 1 aylık en düşük doğum borçlanması maliyeti 8.322 TL'den 10.693 TL'ye yükselecek. Bu nedenle, doğum borçlanması planlayan annelerin de 31 Aralık 2025'e kadar başvurularını tamamlaması, on binlerce liralık tasarruf sağlayacak.

BAĞ-KUR İHYA VE GURBETÇİLERE KRİTİK UYARI

Yeni düzenleme, kendi işini yapan Bağ-Kur'luları ve yurt dışında çalışan gurbetçileri de yakından ilgilendiriyor.

Bağ-Kur İhya: Geçmişte dondurulan (durdurulan) hizmet sürelerini canlandırmak isteyen Bağ-Kur'lular da yüzde 45'lik yeni orandan etkilenecek. Bugün 1 günlük ihya primi yaklaşık 299 TL iken, 2026'da bu rakamın 501 TL'yi aşması bekleniyor. Yıllarca hizmeti donduran bir esnafın, on binlerce liralık ek bir yükle karşılaşması işten bile değil.

Yurt Dışı Borçlanma: Gurbetçiler için borçlanma oranı zaten yüzde 45 olarak uygulanıyordu. Bu oran sabit kalacak. Ancak onlar da asgari ücret zammından etkilenecekler. Yurt dışı borçlanma maliyetleri de 2026'da artacağı için, gurbetçilerin de "son tarih 31 Aralık 2025" uyarısını dikkate alması gerekiyor.

UZMANLARDAN NET ÇAĞRI: "ERTELEYEN KAYBEDER"

Konuştuğumuz sosyal güvenlik uzmanları, yasa teklifinin Meclis'ten geçmesine kesin gözüyle bakıyor. Uzmanların ortak görüşü net: "Borçlanma ya da ihya planı olanlar bir saniye bile beklememeli."

Yeni yılda devreye girecek olan hem yüzde 45'lik yeni oran hem de asgari ücret artışı, maliyetleri katlayacak. Bu nedenle, emeklilik için gün sayan, askerlik veya doğum borçlanması yapmayı planlayan, Bağ-Kur sürelerini canlandırmak isteyen veya yurt dışı hizmetlerini saydırmak isteyen herkesin, başvurularını 31 Aralık 2025 tarihine kadar tamamlayıp, ilgili prim ödemelerini yapmaları hayati önem taşıyor. Geç kalanlar, 2026 sabahına çok daha ağır bir mali yükle uyanabilir.