Bu kurala uymayan para gönderemeyecek! EFT ve IBAN transferlerinde yeni dönem: Beyan şartı geliyor

Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemde şeffaflığı artırmak ve kayıt dışı parayı önlemek amacıyla yeni bir tebliğ taslağı hazırladı. Düzenlemeye göre, 200 bin TL ve üzerindeki EFT, havale ve nakit işlemlerde işlem sahiplerinin beyan vermesi zorunlu olacak.

Yeni uygulama 1 Ocak 2026 tarihinde yürürlüğe girecek ve yüksek tutarlı işlemler kademeli olarak daha sıkı denetim altına alınacak.

KADEMELİ BEYAN SİSTEMİ DEVREYE GİRİYOR

Tebliğe göre para transferlerinde üç aşamalı bir beyan süreci uygulanacak. Bu süreç şu şekilde açıklanabilir:

200 bin TL – 2 milyon TL arası işlemlerde, işlemin temel niteliği kısa bir şekilde bildirilecek.

2 milyon TL – 20 milyon TL arası işlemlerde, “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması gerekecek.

20 milyon TL ve üzeri işlemlerde, form detaylı açıklamalar ve dayanak belgelerle desteklenecek.

Bankalar, müşterilere işlem türüne uygun beyan seçenekleri sunacak ve “bireysel ödeme” gibi genel ifadeler kullanıldığında en az 20 karakterlik açıklama yapılması zorunlu olacak.

AMAÇ KÜRESEL STANDARTLARA UYUM SAĞLAMAK

MASAK, yaptığı açıklamada bu düzenlemenin küresel standartlara uyum sağlamak amacı taşıdığını belirtti. Taslak, uluslararası mali şeffaflık kriterlerini belirleyen FATF (Financial Action Task Force) normlarına uygun olarak hazırlandı. Ayrıca risk odaklı analizler, ulusal değerlendirme raporları ve diğer ülkelerdeki uygulamalar dikkate alındı.

BU İŞLEMLERİ KAPSAMIYOR

Yeni yükümlülüklerin, bazı işlemleri kapsamayacağı belirtildi. Kapsam dışında olan işlemler şu şekilde:

Kamu kurumlarının gerçekleştirdiği işlemler

Bankaların kendi aralarındaki transferler

ATM üzerinden yapılan küçük tutarlı işlemler

Bu tür işlemler için beyan zorunluluğu uygulanmayacak.

Tebliğe uymayan finansal kuruluşlar ise 5549 sayılı Kanun kapsamında idari yaptırımlara tabi tutulacak.

2026’DA YÜRÜRLÜĞE GİRECEK

Yeni düzenleme ile Türkiye’de yüksek tutarlı IBAN ve EFT işlemlerinde şeffaflık artırılacak. Özellikle 20 milyon TL’yi aşan transferlerde, kullanıcıların detaylı açıklama ve destekleyici belgeler sunması gerekecek.

Söz konusu değişiklik, 1 Ocak 2026 tarihi itibarıyla uygulanmaya başlanacak.