MASAK'tan yeni karar: Yabancı uyrukluların kimlik tespiti artık uzaktan yapılabilecek

Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Genel Tebliği'nde Değişiklik Yapılmasına Dair Tebliğ, müşteri kimliğinin doğrulanması amacıyla kullanılacak uzaktan tespit yöntemlerinin usul ve esaslarını belirledi. Düzenleme, finansal sistemin güvenliğini korurken dijitalleşme sürecine de yabancı müşteriler için yeni bir boyut kazandırıyor

NFC ÖZELLİKLİ PASAPORT VE ÖZEL EĞİTİMLİ PERSONEL ŞARTI

Yeni sisteme göre uzaktan kimlik tespiti her belgeyle yapılamayacak ve süreç sıkı güvenlik önlemlerine tabi olacak. Yükümlü kuruluşlar, Türk uyruklu olmayan kişilerin tespitini yalnızca Uluslararası Sivil Havacılık Teşkilatı (ICAO) standartlarına uygun ve Yakın Alan İletişimi (NFC) özelliği bulunan pasaportlar üzerinden yapabilecek. İşlemler, bu konuda özel eğitim almış uzman personel tarafından görüntülü görüşme yoluyla yürütülecek ve görüşme sırasında kişinin ile pasaportun anlık görüntüleri kaydedilecek. Müşterinin bilgileri, pasaportun içindeki dijital yongada yer alan verilerle fiziksel belgedeki bilgilerin NFC teknolojisiyle eşleştirilmesiyle doğrulanacak. Bu dijital doğrulamanın başarısız olması halinde uzaktan hiçbir şekilde iş ilişkisi kurulamayacak.

ADRES TEYİDİ OLMADAN PARA TRANSFERİ VE NAKİT ÇEKİM YASAK

Uzaktan kimlik tespiti yapılan yabancı müşteriler için en katı kurallardan biri adres doğrulaması oldu. Alınan adres bilgisinin; yerleşim yeri belgesi, son üç ay içinde düzenlenmiş elektrik, su, doğalgaz faturası, kamu kurumu belgesi veya ilgili ülkenin açık veri tabanları üzerinden en geç üç ay içinde teyit edilmesi zorunlu olacak. Bu adres teyidi tamamlanana kadar müşterinin hesabından para transferi yapılmasına ve nakit çekilmesine kesinlikle izin verilmeyecek. Müşteri kabulü yapacak yükümlüler, risklerin tanımlanması, derecelendirilmesi, izlenmesi ve azaltılmasına yönelik gerekli tüm tedbirleri almakla sorumlu olacak.

RİSKLİ ÜLKELERE KISITLAMA VE BANKA HESABI ZORUNLULUĞU

Sistemin kötüye kullanımını engellemek amacıyla tebliğde mali güvenlik önlemleri de üst seviyede tutuldu. Kuruluşlar, kendi risk analizlerinde riskli olarak sınıflandırdıkları ülkelerin vatandaşlarını bu uzaktan pasaport yöntemiyle müşteri olarak kabul edemeyecek. Kimliğin nihai olarak doğrulanması amacıyla, müşterinin kimlik bilgileriyle uyumlu yurt içinde veya dışında mukim bir banka hesabından ya da banka veya kredi kartından para transferi yapılması zorunlu tutulacak. Müşteri tarafından açılan hesaba sadece kişinin yurt dışında kendi adına açılmış banka hesaplarından para gönderilebilirken, bu hesaptan yurt dışına yapılacak çıkışlar da yine sadece söz konusu kişi adına açılmış banka hesaplarına aktarılabilecek.

MASAK’A SIKI TAKİP VE BİLDİRİM SÜRECİ

Yükümlü kuruluşlar, uzaktan yabancı müşteri kabulüne başlamalarından itibaren bir ay içinde aldıkları tüm tedbirleri, oluşturdukları prosedür ve rehberleri MASAK’a bildirmek zorunda olacak. Ayrıca kabul edilen müşterilere ait istatistiki veriler, takvim yılı esas alınarak her üç aylık dönemin son ayında MASAK’a raporlanacak. Pasaportla kimlik tespiti yapılan kişinin sonradan Türk vatandaşlığı kazandığının veya Türkiye Cumhuriyeti kanunları uyarınca kendisine vergi mükellefiyeti tesis edildiğinin anlaşılması halinde, tanımlanan kimlik kartının bir örneği veya vergi kimlik numarası elektronik ortamda alınarak mevcut müşteri bilgileriyle hızla ilişkilendirilecek.